Zanim poznamy odpowied\u017a na to pytanie, wyja\u015bnimy kilka kluczowych definicji, tj. co to jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka oraz kiedy konsument jest niewyp\u0142acalny.<\/p>\n
\u201eUpad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka\u201d czy \u201eUpad\u0142o\u015b\u0107 osoby fizycznej\u201d s\u0105 to potoczne nazwy post\u0119powania s\u0105dowego przewidzianego dla os\u00f3b fizycznych nieprowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej (konsument\u00f3w), kt\u00f3rzy nie s\u0105 w stanie w\u0142asnymi \u015brodkami pokry\u0107 zaci\u0105gni\u0119tych wcze\u015bniej d\u0142ug\u00f3w \u2013 innymi s\u0142owy s\u0105 w stanie niewyp\u0142acalno\u015bci. W praktyce stan ten oznacza, \u017ce konsument nie ma \u015brodk\u00f3w finansowych aby jednocze\u015bnie normalnie funkcjonowa\u0107 i sp\u0142aca\u0107 w tym samym czasie kredyt lub inne zobowi\u0105zania. Przyk\u0142adowo, je\u017celi taka osoba przeznacza\u0142aby ca\u0142e swoje dost\u0119pne \u015brodki na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105za\u0144 finansowych, to w konsekwencji nie sta\u0107 by j\u0105 by\u0142o na zakup jedzenia lub innych niezb\u0119dnych do \u017cycia produkt\u00f3w.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 reguluj\u0105 przepisy Ustawy Prawo Upad\u0142o\u015bciowe.<\/p>\n
Celem takiego post\u0119powania jest, aby konsumenci, kt\u00f3rzy stali si\u0119 niewyp\u0142acalni mogli odd\u0142u\u017cy\u0107 si\u0119 ze swoich d\u0142ug\u00f3w<\/a> przy jednoczesnym sprawiedliwym potraktowaniu wierzycieli niewyp\u0142acalnej osoby fizycznej.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma by\u0107 zatem rozwi\u0105zaniem, kt\u00f3re b\u0119dzie kompromisem pomi\u0119dzy d\u0142u\u017cnikiem a wierzycielem.\u00a0 Z jednej strony osoba z nadmiernym zad\u0142u\u017ceniem, kt\u00f3rego nie jest w stanie sp\u0142aci\u0107 b\u0119dzie mia\u0142a mo\u017cliwo\u015b\u0107 nowego startu w \u017cyciu, z drugiej za\u015b strony, wierzyciele zostan\u0105 sp\u0142aceni w najwi\u0119kszym stopniu na jaki pozwala sytuacja i mo\u017cliwo\u015bci osoby zad\u0142u\u017conej.<\/p>\n Do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce doj\u015b\u0107 tylko po z\u0142o\u017ceniu odpowiedniego wniosku. Nie ma mo\u017cliwo\u015bci og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci osoby fizycznej \u201ez urz\u0119du\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 zar\u00f3wno osoba fizyczna, kt\u00f3ra nie prowadzi dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej oraz osoba prowadz\u0105ca jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105.<\/p>\n Osoba prowadz\u0105ca jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej (tzn. jako konsument a nie przedsi\u0119biorca) ju\u017c nast\u0119pnego dnia po dniu wykre\u015bleniu z rejestru przedsi\u0119biorc\u00f3w CEIDG. Podkre\u015blenia wymaga, \u017ce chodzi o wykre\u015blenie a nie zawieszenie prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej.<\/p>\n Najpro\u015bciej: upad\u0142o\u015b\u0107 osoby fizycznej\/upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka, jak sama nazwa wskazuje dotyczy os\u00f3b fizycznych, kt\u00f3re sta\u0142y si\u0119 niewyp\u0142acalne. Zanim jednak wyt\u0142umaczymy co znaczy niewyp\u0142acalno\u015b\u0107, wskaza\u0107 nale\u017cy kilka istotnych informacji.<\/p>\n Wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej osoby fizycznej jest pismem procesowym, kt\u00f3re musi spe\u0142nia\u0107 szereg wymaga\u0144 formalnych, a przede wszystkim zawiera\u0107:<\/p>\n W przypadku upad\u0142o\u015bci osoby fizycznej istotne jest to, \u017ce bez znaczenia jest ilo\u015b\u0107 wierzycieli. Osoba fizyczna mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci nawet gdy ma tylko jednego wierzyciela. Dopuszczalne jest r\u00f3wnie\u017c og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej osoby fizycznej kt\u00f3ra zmar\u0142a \u2013 tak to jest mo\u017cliwe, ale o tym w dalszych wpisach. W przeciwie\u0144stwie do upad\u0142o\u015bci przedsi\u0119biorcy, w upad\u0142o\u015bci konsumenckiej nie ma znaczenia r\u00f3wnie\u017c jak d\u0142ugo trwa stan niewyp\u0142acalno\u015bci oraz czy maj\u0105tek d\u0142u\u017cnika wystarcza na zaspokojenie koszt\u00f3w post\u0119powania. Bez znaczenia jest r\u00f3wnie\u017c fakt, \u017ce maj\u0105tek osoby fizycznej obci\u0105\u017cony jest np. hipotek\u0105\u00a0 w takim stopniu, \u017ce pozosta\u0142y jej maj\u0105tek nie wystarcza na zaspokojenie koszt\u00f3w post\u0119powania.<\/p>\n Przepis ustawy prawo upad\u0142o\u015bciowe, stanowi, \u017ce konsument jest niewyp\u0142acalny, gdy traci zdolno\u015bci do wykonywania swoich wymagalnych zobowi\u0105za\u0144 pieni\u0119\u017cnych. Oczywi\u015bcie nie chodzi tu o sytuacj\u0119 w kt\u00f3rej konsument dopuszcza do jednorazowej zaleg\u0142o\u015bci. Chodzi tu o sytuacje, w kt\u00f3rych osoba fizyczna w ka\u017cdym kolejnym miesi\u0105cu nie wykonuje zobowi\u0105za\u0144 pieni\u0119\u017cnych, co powoduje zwi\u0119kszanie si\u0119 zad\u0142u\u017cenia. Przy czym, pobudki dla kt\u00f3rych konsument nie wykonuje swoich zobowi\u0105za\u0144, na dzie\u0144 og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci s\u0105 oboj\u0119tne. T\u0105 okoliczno\u015b\u0107 s\u0105d b\u0119dzie bada\u0142a na etapie sporz\u0105dzania planu sp\u0142aty.\u00a0Bezwzgl\u0119dnym warunkiem og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci jest zatem zaistnienie stanu niewyp\u0142acalno\u015bci<\/p>\n Przy og\u0142aszaniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej nie brany jest r\u00f3wnie\u017c pod uwag\u0119 stan maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika. Oznacza to, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 osoby fizycznej jest og\u0142aszana r\u00f3wnie\u017c w przypadku, gdy nie posiada on \u017cadnego maj\u0105tku i nie otrzymuje \u017cadnego wynagrodzenia. Oboj\u0119tny jest r\u00f3wnie\u017c termin powstania niewyp\u0142acalno\u015bci. O ile przedsi\u0119biorcy maj\u0105 obowi\u0105zek z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci w terminie trzydziestu dni od wyst\u0105pienia podstawy do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci, o tyle takiego obowi\u0105zku nie maj\u0105 konsumenci.\u00a0 Innymi s\u0142owy, wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci mog\u0105 z\u0142o\u017cy\u0107 r\u00f3wnie\u017c osoby fizyczne, kt\u00f3re podpad\u0142y w stan niewyp\u0142acalno\u015bci nawet kilka lat wstecz.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka osoby fizycznej nie wi\u0105\u017ce si\u0119 z wysokimi kosztami. Osoba zainteresowana skorzystaniem z pomocy upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest zobowi\u0105zana jedynie do op\u0142acenia wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci. Jest to op\u0142ata w wysoko\u015bci 30 z\u0142. To jedyne koszty upad\u0142o\u015bci konsumenckiej z jakimi musi si\u0119 liczy\u0107 osoba zad\u0142u\u017cona. Jest to op\u0142ata sta\u0142a \u2013 jej wysoko\u015b\u0107 nie ulega zmianie w\u00a0zale\u017cno\u015bci od takich okoliczno\u015bci jak np. liczba wierzycieli czy wysoko\u015b\u0107 zad\u0142u\u017cenia. Na etapie sk\u0142adania wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci, czy ju\u017c w trakcie trwania post\u0119powania nie b\u0119dzie konieczno\u015bci uiszczania dodatkowych koszt\u00f3w, zaliczek czy op\u0142at. Do wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci nale\u017cy do\u0142\u0105czy\u0107 dow\u00f3d uiszczenia op\u0142aty od wniosku.<\/p>\n Koszty prowadzonego post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego na etapie sk\u0142adania wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej s\u0105 oboj\u0119tne. Gdy w sk\u0142ad masy upad\u0142o\u015bci wchodzi maj\u0105tek, to najprawdopodobniej, po jego likwidacji cz\u0119\u015b\u0107 \u015brodk\u00f3w finansowych, kt\u00f3ra zostanie uzyskana, np. z tytu\u0142u sprzeda\u017cy,\u00a0 zostanie przeznaczona na zaspokojenie koszt\u00f3w post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego. Natomiast w sytuacji gdy, w masie upad\u0142o\u015bci brak jest p\u0142ynnych fundusz\u00f3w pozwalaj\u0105cych na pokrycie koszt\u00f3w post\u0119powania lub \u015brodki uzyskane z likwidacji maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika nie pozwalaj\u0105 na pokrycie cz\u0119\u015bci lub ca\u0142o\u015bci koszt\u00f3w post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, to s\u0105 one pokrywane tymczasowo ze \u015brodk\u00f3w Skarbu Pa\u0144stwa. ALE Syndyk jest zobowi\u0105zany do zwrotu kwot wyp\u0142aconych ze Skarbu Pa\u0144stwa niezw\u0142ocznie po wyp\u0142ywie fundusz\u00f3w do masy upad\u0142o\u015bci. Ponadto, praktykowane jest dzia\u0142anie, polegaj\u0105ce na zobowi\u0105zaniu d\u0142u\u017cnika do pokrycia niezaspokojonych koszt\u00f3w post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego w ramach planu sp\u0142aty, kt\u00f3ry ustalany po zako\u0144czeniu likwidacji maj\u0105tku.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n Istniej\u0105 pewne ograniczenia czasowe i rodzaje d\u0142ug\u00f3w, kt\u00f3re mog\u0105 by\u0107 obj\u0119te post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym.<\/p>\n <\/p>\n Po pierwsze, upad\u0142o\u015b\u0107 dotyczy tylko d\u0142ug\u00f3w powsta\u0142ych przed dniem og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci (tj. dniem wydania postanowienia o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci). Oznacza to, \u017ce wszystkie zobowi\u0105zania, kt\u00f3re powstan\u0105 po tej dacie nale\u017cy regulowa\u0107 samodzielnie w terminach ich p\u0142atno\u015bci, np. op\u0142ata za brak biletu w komunikacji miejskiej, mandat za nieprawid\u0142owe parkowanie itp. By\u0107 mo\u017ce w zwi\u0105zku z tym b\u0119dzie konieczna zmiana standardu \u017cycia i bardziej oszcz\u0119dne gospodarowanie swoimi \u015brodkami.<\/p>\n <\/p>\n Zaznaczy\u0107 jednak trzeba, \u017ce upad\u0142y nie b\u0119dzie musia\u0142 ponosi\u0107 op\u0142at zwi\u0105zanych z tymi sk\u0142adnikami swojego maj\u0105tku, kt\u00f3ry b\u0119dzie podlega\u0142 spieni\u0119\u017ceniu w toku post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego (je\u015bli op\u0142aty te nie wynikaj\u0105 bezpo\u015brednio z u\u017cytkowania mienia przez upad\u0142ego). Przyk\u0142adowo:<\/p>\n <\/p>\n Post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym nie mog\u0105 by\u0107 obj\u0119te zobowi\u0105zania z tytu\u0142u:<\/p>\n <\/p>\n Oznacza to, \u017ce wy\u017cej wskazane zobowi\u0105zania nie mog\u0105 zosta\u0107 umorzone w ramach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Umorzenie wy\u017cej wskazanych zobowi\u0105za\u0144 by\u0142oby niesprawiedliwe spo\u0142ecznie ze wzgl\u0119du na charakter jaki maj\u0105 one pe\u0142ni\u0107. Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie jest zatem sposobem na unikni\u0119cie odpowiedzialno\u015bci i konsekwencji, kt\u00f3re wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z wy\u017cej wskazanymi zobowi\u0105zaniami.<\/p>\n <\/p>\n Jak ju\u017c z\u0142o\u017cymy wniosek, to nie pozostaje nam nic innego jak czeka\u0107 \u2013 ale jak d\u0142ugo? To trudne pytanie, poniewa\u017c czas rozpoznawania wniosku zale\u017cy tylko i wy\u0142\u0105czenie od danego s\u0105du.<\/p>\n Wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci<\/a> zostanie rozpoznany przez s\u0105d, a konkretnie przez wyznaczonego do tego s\u0119dziego.<\/p>\n S\u0105d powinien rozpozna\u0107 wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci osoby fizycznej w ci\u0105gu 2\u00a0miesi\u0119cy od dnia jego z\u0142o\u017cenia, jednak w praktyce, zw\u0142aszcza w du\u017cych miastach, mo\u017ce to trwa\u0107 d\u0142u\u017cej \u2013 nawet do p\u00f3\u0142 roku.<\/p>\n W sytuacji, gdy s\u0105d b\u0119dzie mia\u0142 jakie\u015b w\u0105tpliwo\u015bci co to tre\u015bci wniosku i zechce o co\u015b dopyta\u0107 mo\u017ce przeprowadzi\u0107 posiedzenie, na kt\u00f3re wezwie d\u0142u\u017cnika celem z\u0142o\u017cenia dodatkowych wyja\u015bnie\u0144. Praktyka pokazuje jednak, \u017ce w obecnie obowi\u0105zuj\u0105cym stanie prawnym, rozwi\u0105zanie to stanowi rzadko\u015b\u0107.<\/p>\n Je\u015bli jednak d\u0142u\u017cnik zostanie wezwany na posiedzenie nie powinno to wywo\u0142ywa\u0107 u niego stresu, nie jest to nic niepokoj\u0105cego. D\u0142u\u017cnik b\u0119dzie musia\u0142 jedynie doprecyzowa\u0107 informacje zawarte we wniosku.<\/p>\n Wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci osoby fizycznej powinien by\u0107 sporz\u0105dzony na formularzu okre\u015blonym w rozporz\u0105dzeniu Ministra Sprawiedliwo\u015bci (wz\u00f3r wniosku znajdziesz\u00a0tutaj<\/a>, om\u00f3wienie jak wype\u0142ni\u0107 wniosek znajdziesz\u00a0tutaj<\/a>).<\/p>\n Warto zaznaczy\u0107, \u017ce z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej na formularzu jest obowi\u0105zkowym warunkiem og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci. Nie ma mo\u017cliwo\u015bci napisania w\u0142asnego pisma do s\u0105du z pro\u015bb\u0105 o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Je\u017celi wniosek zostanie b\u0142\u0119dnie wype\u0142niony lub nie zostanie op\u0142acony s\u0105d wy\u015ble do wnioskodawcy wezwanie, w kt\u00f3rym wska\u017ce co nale\u017cy poprawi\u0107 lub uzupe\u0142ni\u0107. Termin na odpowied\u017a b\u0119dzie wynosi\u0142 7 dni.<\/p>\n Uwzgl\u0119dniaj\u0105c wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci s\u0105d wyda postanowienie o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci. Od tego momentu osoba zad\u0142u\u017cona b\u0119dzie okre\u015blana w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym jako \u201eupad\u0142y\u201d.<\/p>\n Postanowienie o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci zostanie dor\u0119czone poczt\u0105 na adres do korespondencji, kt\u00f3ry by\u0142 wskazany we wniosku. Dodatkowo informacja o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci zostanie obwieszczona w Krajowym Rejestrze Zad\u0142u\u017conych.<\/p>\n Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej i og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci nie oznacza odd\u0142u\u017cenia. To dopiero pocz\u0105tek drogi do uwolnienia si\u0119 od d\u0142ug\u00f3w, dlatego niezwykle wa\u017cne jest to, jak d\u0142u\u017cnik j\u0105 rozpocznie.<\/p>\n Po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci, dalsze czynno\u015bci prowadzi ju\u017c syndyk. W praktyce niejednokrotnie zdarza si\u0119, \u017ce syndyk szybciej kontaktuje si\u0119 z upad\u0142ym ni\u017c zostanie mu dor\u0119czone postanowienie o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Syndyk jest osob\u0105 wyznaczan\u0105 przez s\u0105d jednocze\u015bnie z wydaniem w postanowieniu o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci. Syndyk jest wa\u017cn\u0105 postaci\u0105 w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym, poniewa\u017c to on b\u0119dzie inicjowa\u0142 wi\u0119kszo\u015b\u0107 czynno\u015bci w sprawie.<\/p>\n Do jego g\u0142\u00f3wnych zada\u0144 nale\u017cy przej\u0119cia zarz\u0105du nad maj\u0105tkiem upad\u0142ego, dokonanie jego sprzeda\u017cy oraz przekazanie otrzymanych \u015brodk\u00f3w wierzycielom.<\/p>\n Z dniem og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci, maj\u0105tek upad\u0142ego staje si\u0119 tzw. mas\u0105 upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n W post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym co do zasady ca\u0142y maj\u0105tek upad\u0142ego zostanie spieni\u0119\u017cony i rozdzielony przez syndyka po\u015br\u00f3d wierzycieli.<\/p>\n Wierzyciele b\u0119d\u0105 mieli 30 dni od obwieszczenia o upad\u0142o\u015bci w Krajowym Rejestrze Zad\u0142u\u017conych na zg\u0142oszenie swoich wierzytelno\u015bci syndykowi.<\/p>\n Po dokonaniu sprzeda\u017cy ca\u0142ego maj\u0105tku oraz up\u0142ywie terminu do zg\u0142aszania si\u0119 wierzycieli syndyk przyst\u0119puje do sporz\u0105dzenia dokumentu o nazwie \u201eprojekt planu sp\u0142aty wierzycieli\u201d.<\/p>\n Jest to dokument, kt\u00f3ry stanowi podsumowanie ca\u0142ego post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego. Syndyk wymieni w nim wszystkich wierzycieli, kt\u00f3rzy zg\u0142osili si\u0119 do post\u0119powania, wska\u017ce spos\u00f3b rozdysponowania \u015brodk\u00f3w uzyskanych ze sprzeda\u017cy maj\u0105tku, a tak\u017ce zaproponuje jak\u0105 kwot\u0119 i przez jaki czas upad\u0142y powinien sp\u0142aca\u0107 w ramach planu sp\u0142aty wierzycieli.<\/p>\n Nast\u0119pnie, opracowany przez siebie projekt planu sp\u0142aty wierzycieli syndyk prze\u015ble do upad\u0142ego oraz wierzycieli z pro\u015bb\u0105 o ustosunkowanie si\u0119 do niego. Po uzyskaniu stanowiska upad\u0142ego i wierzycieli projekt zostanie skierowany do s\u0105du. Nast\u0119pnie to s\u0105d zdecyduje jak zako\u0144czy\u0107 post\u0119powanie s\u0105dowe.<\/p>\n Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe mo\u017ce zosta\u0107 zako\u0144czone przez s\u0105d na cztery sposoby:<\/p>\n Obecnie kwestia zawinienia d\u0142u\u017cnika, czyli tzw. moralno\u015b\u0107 p\u0142atnicza d\u0142u\u017cnika b\u0119dzie przez s\u0105d brana pod uwag\u0119 dopiero w toku post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego d\u0142u\u017cnika, przy okazji podejmowania decyzji w przedmiocie ustalenia planu sp\u0142at wierzycieli albo umorzenia lub warunkowego umorzenia zobowi\u0105za\u0144 upad\u0142ego bez ustalania planu sp\u0142at. Zmiana prawa upad\u0142o\u015bciowego z dnia 24 marca 2020 r. skutkowa\u0142a r\u00f3wnie\u017c wyd\u0142u\u017ceniem okresu, na jaki maksymalnie mo\u017ce zosta\u0107 ustalony plan sp\u0142aty z 36 miesi\u0119cy do 84 miesi\u0119cy. Wydaj\u0105c rozstrzygni\u0119cie w zakresie planu sp\u0142aty s\u0105d bierze pod uwag\u0119, w szczeg\u00f3lno\u015bci mo\u017cliwo\u015bci zarobkowe upad\u0142ego, konieczno\u015b\u0107 utrzymania upad\u0142ego i os\u00f3b pozostaj\u0105cych na jego utrzymaniu oraz ich potrzeby mieszkaniowe, wysoko\u015b\u0107 niezaspokojonych wierzytelno\u015bci oraz stopie\u0144 zaspokojenia wierzytelno\u015bci w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym.<\/p>\n Autor:<\/strong><\/p>\n Przemys\u0142aw Wierzbicki | doradca restrukturyzacyjny<\/p>\nUpad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka \u2013 warunki: <\/strong><\/h3>\n
\n
Kiedy konsument jest niewyp\u0142acalny?<\/strong><\/h3>\n
Jakie s\u0105 koszty og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej osoby fizycznej?<\/strong><\/h3>\n
Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka dotyczy wszystkich d\u0142ug\u00f3w?<\/strong><\/h3>\n
\n
\n
Kiedy zostanie og\u0142oszona upad\u0142o\u015b\u0107 osoby fizycznej?\u00a0<\/strong><\/h3>\n
I co dalej po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci ?<\/strong><\/h3>\n
\n
Podsumowanie: <\/strong><\/h3>\n
\n
Korzy\u015bci dla d\u0142u\u017cnika zwi\u0105zane z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105: <\/u><\/strong><\/h3>\n
\n